Vietämällä paljon aikaa ostoksille verkkosivustoille on minulle ammatillinen vaara. Kuluttajakysymykset ovat keskeisiä työssäni monilla tasoilla, ja sekä otosten ilot ja rajoitukset harrastuksena esiintyy usein kirjoittamisen ja tutkimuksen aikana. Viime aikoina päiväni tutkimusvaiheessa on ollut yksi huomattava ilmiö: yhä useammat tuotemerkit ja vähittäiskauppiaat tarjoavat nyt omia kolmansien osapuolien rahoitusvaihtoehtoja, kuten kaapin pieniä henkilökohtaisia lainoja-luottokorttia ei tarvita.
Ensimmäinen tällainen yritys, jonka olen nähnyt tämän palvelun tarjoamisen, oli vakuutus, jonka aloin huomata sähköisen kaupan sivustoilla yli vuosi sitten. RACKED: n mukaan palvelu on juuri sitä, mitä sen läsnäolo huippuluokan vaatteiden vähittäiskauppiaissa tekisi: Yhtiö on ollut olemassa jo vuodesta 2012, mutta vain suhteellisen äskettäin siitä on tullut näkyvämpää muotisivustoilla.
Vahinko aloitti äskettäin 0% APR: n tarjoamisen valittujen jälleenmyyjien kanssa, mutta yleensä sen korot vaihtelevat 10–30% luottopisteestäsi riippuen, kuten monet luottokortit. Vahvistuksen lainojen maksut suoritetaan kuukausittain maksujen puuttuessa, aivan kuten useimmat perinteiset luottolähteet. Ero on se, että saat hyväksytty tai evätty heti myyntipisteessä – se on kuin jos kaupat antaisivat luottokortteja, joiden rajat asetetaan vain käsissäsi olevalle asialle.
Eilen tutkiessani erilaista tarinaa törmäsin ensimmäistä kertaa yhden Vahvistuksen näennäisistä kilpailijoista: AfterPay, joka on australialainen finanssitekniikkayritys, jonka palvelu toimii hiukan eri tavalla kuin vakuuttaa tai luottokortteja ja henkilökohtaisia lainoja, jotka tulivat sen eteen. Jos sivusto tarjoaa jälkimaksuja, voit jakaa oston välillä 35–1000 dollaria neljään maksuun, joka vähennetään automaattisesti pankkitililtäsi kahden viikon välein, mikä näyttää olevan ostaja saa palkan kahden viikon välein. Niin kauan kuin nämä maksut suoritetaan, korkoa ei veloiteta, mutta myöhäisille maksuille maksetaan 8 dollarin maksu.
Vahinko on hämmentänyt minua siitä lähtien, kun olen tietoinen siitä, koska se ei toimi olennaisesti eri tavalla kuin millään jo ollut luottokortti, joka minulla on – eikö joku, joka voi hyväksyä henkilökohtaista rahoitusta varten Se toimii samanlaisissa termeissä? Eikö vain kyseisen luottoluoton käyttäminen olisi parempi luottopisteissäsi kuin uuden linjan avaaminen, joka vaatii luottotoimistojen kyselyä? Ehkä se on vain psykologinen asia, joka ei vedota minuun: velan saaminen erillisessä paikassa ja tietäen, että se maksetaan ahkerasti ja saatuun aikaan voi olla lohduttavaa joillekin ihmisille.
Toisaalta saan täysin jälkimaksun – mitä jos huomaat unelmiesi laukun myynnissä ennen kuin olet täysin tallentanut ostohinnan? Lupaus ilman kiinnostusta ja lyhyt aikataulu, joka tehdään maksujen kanssa, tekevät siitä minulle houkuttelevamman vaihtoehdon, koska se, että otit henkilökohtaisen rahoituksen ja sen kanssa ostit kengät (1000 dollarin korkin vuoksi useimmat suunnittelijan käsilaukut Olisi poissa valikoimastaan) ei ripusta pään yli kuin vuosi. Se toimisi vain, jos sinulla olisi säännöllisiä palkkioita, mutta ilman niitä kuukausimaksujen maksaminen muille velkojalle voi joka tapauksessa olla hankala.
Silti minusta tuntuu kuitenkin olevan hieman outo käyttämällä kaikenlaista henkilökohtaista rahoituspalvelua vain ostaakseni jotain hauskaa ja tarpeetonta. Olin hiukan vähemmän tietoinen näistä asioista 20-luvun puolivälissä, ja maksan edelleen viimeisen niistä nuorekkaista luottokorttien epäpuhtauksista, mikä on prosessi, joka on opettanut minulle paljon, en osta asioita, joita en ‘Ei ole rahaa maksaa juuri nyt.
Samanaikaisesti suunnittelijat ovat siirtymässä tekemään kaikkein houkuttelevimpia kappaleitaan yhä vaikeampia kehottaakseen ostajia ostamaan täydellä hinnalla, ja joskus sydän haluaa, mitä sydän haluaa, ja mitä sydän haluaa, myydään siihen mennessä Budjetti matematiikka tarttuu. Joten haluamme kuulla sinusta: Rahoittaisitko laukun, jolla on yksi näistä palveluista tai jollain muulla tavalla? Oletko sinä?